Canada’s First-Time Home Buyer Incentive – czyli zachęta Rządu Kanady dla osób kupujących nieruchomość po raz pierwszy.

179

Zarys programu:

  • Pomaga kwalifikującym się kupcom w obniżeniu miesięcznych opłat kredytowych poprzez zmniejszenie kwoty zaciąganego kredytu.

  • Kryteria kwalifikujące do skorzystania z programu:

    • Kupujący musi posiadać minimalny wymagany wkład własny.

    • Zarobki kupującego lub kupujących (w przypadku osób w związku partnerskim/małżeństw) nie mogą przekraczać $120,000 brutto rocznie.

    • Kwota pożyczki nie może przekraczać czterokrotności wykazanych dochodów.

  • Osoby które spełniają powyższe kryteria, mogą starać się o 5-cio lub 10-cio % dopłatę do wkładu własnego od kanadyjskiego Rządu. 

  • Istotną cechą tego programu jest to, że kupujący dzieli się zyskami/stratami z tytułu wzrostu/spadku wartości nieruchomości, jeśli w przyszłości zdecyduje się na jej sprzedaż.

  • Program wchodzi w życie 2 września 2019 r. (September 2, 2019).
    Jest to przewidywana data rozpoczęcia przyjmowania wniosków, a pierwsze finalizacje transakcji kupna-sprzedaży nieruchomości nastąpią 1 listopada, 2019 r. (November 1, 2019)


Jak to działa w praktyce?

Program umożliwia osobom kupującym nieruchomość po raz pierwszy w obniżeniu miesięcznej raty kredytu hipotecznego bez potrzeby zwiększania wkładu własnego. Zachęta (kwota użyczona przez rząd) nie jest oprocentowana i nie wymaga regularnej spłaty.

Rząd Kanady oferuje:

1) 5% dla kwalifikujących się osób na zakup mieszkania z rynku wtórnego (re-sale home).

2) 5% lub 10% dla kwalifikujących się osób na zakup mieszkania z rynku pierwotnego (new construction).

Czy można pieniądze oddać wcześniej? Co jeśli chcę sprzedać nieruchomość?

Osoby, które partycypują w programie mogą spłacić kwotę użyczoną przez Rząd kiedykolwiek, bez kar za wcześniejszą spłatę. Czas na całkowitą spłatę użyczonych środków to 25 lat. Wysokość spłacanej kwoty zależeć będzie od rynkowej wartości nieruchomości
w momencie spłaty.

W przypadku sprzedaży nieruchomości, kwota do spłaty zależeć będzie od ceny sprzedaży.


Kilka przykładów:

Przykład 1

25-letnia Maria chce kupić nowe mieszkanie za $400,000. Zaoszczędziła niemałą kwotę mieszkając w domu rodziców i odkładając znaczną część zarobków.

Maria jest gotowa przeznaczyć $20,000 (5% wartości) z oszczędności na kupno swojego pierwszego mieszkania.

Według zasad programu ‚shared equity mortgage’, Maria może zaaplikować o wsparcie
w wysokości $40,000 (10% wartości nieruchomości). Poprzez skorzystanie z zachęty oferowanej przez Rząd Kanady, Maria obniży swoją miesięczną ratę kredytu o $228,
lub $2,736 rocznie.

10 lat później, Maria sprzedaje swoje mieszkanie za $420,000. Kwota, którą Maria będzie musiała zwrócić/spłacić Rządowi przy sprzedaży będzie wyliczona jako 10% z $420,000, czyli $42,000.

Przykład 2

Michał zarabia rocznie $83,125.

W ramach programu Canada’s First-Time Home Buyer Incentive, Michał kupił nowy dom
w Belleville, Ontario o wartości $350,000. Michał posiadał oszczędności na wkład własny
w wysokości 5% wartości nieruchomości, czyli $17,500.

Michał otrzymał $35,000 w formie ‘shared equity mortgage’, co stanowiło 10% ceny nowo wybudowanego domu. Dzięki temu, Michał obniżył miesięczną ratę kredytu o $200,
czyli $2,401 rocznie.

Kilka lat później, Michał zdecydował się sprzedać swój dom, lecz jego wartość spadła
do $320,000. Jeżeli dom Michała sprzeda się za $320,000, Michał będzie musiał zwrócić Rządowi w chwili sprzedaży 10% od tej wartości, czyli $32,000.

Dostępne środki w ramach programu: $1.25 miliarda ($1.25 billion) w ciągu 3 lat.

Kto może zaaplikować?

  • Obywatele Kanady, osoby z pobytem stałym (permanent residents), oraz osoby
    bez pobytu stałego, które mają pozwolenie na pracę w Kanadzie.

  • Kredytobiorcy nie mogą zarabiać więcej niż $120,000 brutto rocznie. Jest to zależne od wymagań dochodowych ustalonych przez instytucje udzielające pożyczek.

  • W przypadku osób w związku partnerskim/małżeństw, łączne zarobki nie mogą przekraczać $120,000 brutto rocznie.

  • Przynajmniej jeden z kredytobiorców musi się kwalifikować jako ‘first-time home buyer’, czyli osoba kupująca nieruchomość po raz pierwszy.

Czy kwalifikujesz się jako osoba kupująca nieruchomość po raz pierwszy (first-time home buyer)?

Kwalifikujesz się, jeżeli spełniasz jedno z poniższych kryteriów:

  • Nigdy wcześniej nie kupiłeś/aś domu lub mieszkania.

  • Jesteś osobą, która przeszła przez rozwód, lub rozpad związku partnerskiego.

  • W ostatnich 4 latach*, nie mieszkałeś/aś w domu lub mieszkaniu, będąc jego właścicielem lub którego Twój małżonek/partner był właścicielem.

*Ważne: Jak liczony jest wspomniany okres czterech 4 lat? 4-letni okres zaczyna się
1 stycznia czwartego roku przed datą zamknięcia transakcji kupna domu. Okres 4 lat kończy się 31 dni przed dniem kupna nieruchomości. Na przykład:

  • Jeżeli kupiłeś/aś nieruchomość w dniu 31 marca, 2016, 4-letni okres zaczyna się
    1 stycznia, 2016 i kończy się 28 lutego, 2020. W tym przypadku, od 1 marca, 2020 – możesz skorzystać z programu ‘shared equity mortgage’.

  • Jeżeli sprzedałeś dom/mieszkanie (w którym mieszkałeś) w 2014 roku, możesz kwalifikować się do programu ‘shared equity mortgage’ w 2019 roku.

Jakie nieruchomości mieszkalne się kwalifikują:

  • Nowe budownictwo.

  • Nieruchomości z rynku wtórnego.

  • Nowe i używane domy mobilne/modułowe.

Typy kwalifikujących się nieruchomości mieszkalnych**:

  • Dom wolnostojący.

  • Dom typu ‘bliźniak’.

  • Dom w kamienicy/budowie szeregowej (town-house).

  • Duplex (dom składający się z dwóch mieszkań).

  • Triplex (dom składający się z trzech mieszkań).

  • Fourplex (dom składający się z czterech mieszkań).

  • Mieszkanie w bloku (condominium).

**Program obejmuje domy do maksymalnie 4 mieszkań. Nieruchomość musi znajdować się na terenie Kanady i nadawać się do całorocznego użytkowania.

Źródło: https://www.placetocallhome.ca/fthbi/first-time-homebuyer-incentive

Tłumaczenie: Radek Pindiur

Po więcej informacji proszę o kontakt.