Bank Kanady podniósł w środę swoją referencyjną stopę procentową o największą wartość od ponad 20 lat, gwałtownie zwiększając koszt zaciągania kredytu
Bank centralny Kanady podniósł stopę o cały punkt procentowy do 2,5 procent. To największa jednorazowa podwyżka stawki banku od 1998 roku.
Oprocentowanie banku wpływa na stawkę, jaką Kanadyjczycy otrzymują od swoich pożyczkodawców na kredyty hipoteczne, linie kredytowe. W odpowiedzi dwa duże banki kanadyjskie już przesunęły swoje stopy referencyjne, a Royal Bank i TD podniosły od czwartku rano swoje stopy procentowe dla najlepszych kredytobiorców z 3,7 procent do 4,7 procent.
Oczekuje się, że pozostali główni pożyczkodawcy wkrótce pójdą w ich ślady.
Po obniżeniu kursu do rekordowo niskiego poziomu na początku pandemii, bank od marca czterokrotnie podnosił stopę w ramach agresywnej kampanii na rzecz walki z inflacją, która osiągnęła najwyższy poziom od 40 lat .
Ekonomiści spodziewali się, że bank podniesie swoją stopę procentową o trzy czwarte punktu procentowego, ale wzrost o cały punkt procentowy wyprzedził te wysokie oczekiwania. I nawet po tym rekordowym wzroście oczekuje się dalszych podwyżek, ze względu na to, jak poważne jest widmo uporczywie wysokiej inflacji.
Prezes Banku Kanadyjskiego, Tiff Macklem, powiedział, że bank podjął decyzję o rozpoczęciu kampanii podwyżek stóp procentowych, ponieważ Kanadyjczycy „coraz bardziej martwią się, że wysoka inflacja się utrzyma. Nie możemy na to pozwolić”.
Wpływ wyższych stóp będzie najbardziej bezpośrednio odczuwalny na rynku mieszkaniowym, ponieważ kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu są ściśle powiązane ze stopą banku centralnego.
Kanadyjski rynek mieszkaniowy był gorący przez większość pandemii, ponieważ rekordowo niskie stawki napędzały popyt i pchały ceny do najwyższych poziomów w historii. Ale ten kierunek zmienił się w pierwszej połowie tego roku
Średnie ceny spadły od marca w całym kraju , mówi Canadian Real Estate Association. Środowa podwyżka nie odwróci tego trendu.
Potencjalni nabywcy domów muszą poddać swoje finanse testom warunków skrajnych, aby upewnić się, że są w stanie wytrzymać wyższe oprocentowanie kredytów, a środowa podwyżka stóp podniesie poprzeczkę testową do około siedmiu procent w przypadku kredytów o stałym oprocentowaniu i 6% w przypadku kredytów o zmiennej stopie procentowej.
Jeśli pożyczkobiorcy nie przejdą testu warunków skrajnych, pożyczkodawcy są zobowiązani do obniżenia kwoty, którą im pożyczą, dopóki nie osiągną progu.
Każdy, kto obecnie ma kredyt o zmiennym oprocentowaniu zauważy, że jego oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrośnie niemal natychmiast.
W przypadku kredytu hipotecznego o wartości 400 000 dol. amortyzowanego przez normalny okres 25 lat, kredytobiorca, który zarejestruje pożyczkę o oprocentowaniu trzech procent, zapłaci 1893 dol. miesięcznie. Ale ich stopa podskoczy o pełny punkt procentowy, tak jak to właśnie jest teraz, ta miesięczna płatność wzrośnie do 2104 dolarów miesięcznie. To dodatkowe 211 dol. każdego miesiąca z ich budżetu.
